Como pequenas decisões financeiras impactam a vida da família?

Na Oficina das Finanças, costumamos comparar o dinheiro com a água. Partimos do raciocínio de que todos temos um reservatório financeiro com entradas e saídas. Ou seja, o dinheiro entra, sai, circula, pode ser direcionado, desperdiçado ou guardado. Assim, quando a família enxerga o dinheiro como recurso e percebe o fluxo, fica mais fácil entender que cada pequena decisão enche ou esvazia o reservatório.

Uma viagem de última hora não planejada, assinaturas de aplicativos esquecidas, compras por impulso, luz acesa sem necessidade, comida desperdiçada, juros pagos por atraso… tudo isso pode parecer pouco. Porém, gota a gota, o reservatório financeiro vai esvaziando. O contrário também acontece: um pouquinho guardado todos os meses pode encher baldes importantes para o futuro.

Educação Financeira Comportamental e o valor do pouquinho

E aqui está uma grande diferença da nossa Educação Financeira Comportamental: não ensinamos apenas a fazer contas. Antes de tudo, ensinamos a observar necessidades, desejos e comportamentos; a estabelecer prioridades, fazer escolhas responsáveis, construir hábitos e, ao mesmo tempo, a assumir as consequências.

Se você tem crianças por perto, faça esta atividade em casa ou na escola: pegue um saco plástico com água e faça pequenos furinhos. Depois, deixe a água pingar em uma bacia. No início, parece quase nada. Apenas algumas gotas. Mas, depois de alguns minutos, todos percebem que o saco está esvaziando. Sem dúvida, essa é uma imagem poderosa para mostrar o efeito dos pequenos desperdícios financeiros. Afinal, o dinheiro não desaparece de uma vez. Muitas vezes, ele escapa aos poucos, sem que a família perceba.

Depois, faça o movimento contrário. Use um balde ou pote transparente embaixo de uma torneira pingando, como se cada gota representasse R$ 5 guardados. Do mesmo modo, no começo, parece pouco. Mas, com o passar do tempo, o balde começa a encher.

Essa vivência concreta ajuda crianças, adolescentes e adultos a entenderem que guardar não é apenas “deixar de gastar”. Acima de tudo, guardar é dar uma direção ao dinheiro para aumentar a segurança, o conforto e ter renda passiva, isto é, encher o reservatório mesmo sem dedicação de tempo direta para isso.

Quanto o pouquinho pode render ao longo do tempo?

Vamos transformar essa ideia em números?

R$ 5 por dia equivalem a R$ 150 por mês. Portanto, aplicando esse valor mensalmente a uma taxa aproximada de 12% ao ano, acima da inflação, o resultado estimado seria:

• Em 1 ano: R$ 1.902,38

• Em 10 anos: R$ 34.505,80

• Em 20 anos: R$ 148.388,30

Agora observe o que acontece quando a família consegue guardar e investir R$ 300 por mês:

• Em 1 ano: R$ 804,75

• Em 10 anos: R$ 69.011,61

• Em 20 anos: R$ 296.778,61

Esses cálculos são aproximados, mas revelam algo muito instigante: entre 10 e 20 anos, mesmo mantendo igual valor mensal, o montante é multiplicado mais de quatro vezes. Isso acontece porque, com o tempo, o dinheiro também começa a trabalhar. Ou seja, é o balde enchendo com as suas contribuições e com os resultados gerados pelos juros de investimentos.

Onde o pouquinho está escapando na rotina da família?

Agora pense: será que existem R$ 150 escondidos nos hábitos da sua casa que poderiam ser direcionados para construir esse montante?

Talvez estejam na conta de energia, na telefonia, no supermercado, no desperdício de alimentos, nos juros pagos por atraso, nos aplicativos pouco usados ou nas compras feitas no automático, por exemplo. O objetivo não é viver se privando de desejos, sem lazer ou sem prazer. Pelo contrário, o objetivo é usar melhor o dinheiro para que ele sirva ao que realmente importa.

Para as famílias, essa conversa pode começar de forma leve. Em vez de dizer apenas “não temos dinheiro”, experimente dizer:

• “Vamos escolher melhor para guardar um pouco para o nosso objetivo.”

• “Como podemos fazer esse dinheiro render mais?”

Assim, em vez de transformar o dinheiro em tensão e privação, transforme-o em colaboração e construção. Nesse sentido, as crianças podem ajudar a apagar luzes, evitar desperdício de água, planejar lanches, comparar preços, cuidar dos brinquedos e materiais escolares e, além disso, participar de metas familiares.

Como trabalhar o poder do pouquinho na escola?

Para educadores, o tema é uma oportunidade riquíssima. A atividade do saco de água pingando pode abrir discussões sobre desperdício, consumo, sustentabilidade e escolhas, por exemplo. Já a atividade dos baldes enchendo pode trabalhar planejamento, constância, metas, matemática, projeto de vida e responsabilidade.

Mais do que uma aula sobre dinheiro, é uma experiência sobre perspectiva de futuro e construção de uma vida melhor.

O Método dos 6Gs e o poder do pouquinho

Com o Método dos 6Gs, aprendemos que é preciso Gerar, Ganhar, Gastar, Guardar, Gerir e praticar Gratidão. Certamente, o “pouquinho” conversa com todos eles.

• Geramos dinheiro com esforço e habilidades.

• Ganhamos quando o dinheiro trabalha para nós.

• Gastamos com consciência e responsabilidade.

• Guardamos com constância.

• Gerimos o fluxo para evitar desperdícios e potencializar resultados.

• E praticamos gratidão para reconhecer e usufruir do que já temos, reduzindo a necessidade de consumo sem fim.

Sem dúvida, o pouquinho ensina algo maior que finanças. Ensina paciência, autocontrole, responsabilidade, persistência e esperança. Além disso, ensina que o futuro não depende apenas de sorte, nem de grandes viradas, mas de ações possíveis no presente.

Então, antes de dizer que “é só um pouquinho”, observe melhor.