A BNCC já disse. Há anos.

A Base Nacional Comum Curricular, homologada em 2017, incluiu a educação financeira como tema transversal contemporâneo dentro da macroárea de Economia. Ou seja, não é sugestão. É orientação nacional, válida para escolas públicas e privadas, do Infantil ao Médio.

Na área de Matemática do Ensino Fundamental, o documento orienta que os alunos aprendam conceitos básicos de economia e finanças “com o objetivo de iniciação à educação financeira”. Além disso, outras disciplinas — História, Geografia, Ciências — também são convocadas a abordar o tema de forma contextualizada.

Em 2025, o próprio Ministério da Educação lançou um programa nacional estruturado para levar a educação para a cidadania financeira, fiscal, previdenciária e securitária às escolas de todo o país. E, além disso, em 2026, o Banco Central do Brasil ampliou o Programa Aprender Valor — que já estava presente em mais de 24 mil escolas do Ensino Fundamental — para alcançar também o Ensino Médio, público e privado, em todo o território nacional.

Portanto, o sinal é claro: o tema saiu do campo das intenções e entrou no campo das políticas públicas.

Por que a maioria das escolas ainda não implementou de verdade?

Porque reconhecer um tema como transversal é diferente de ensiná-lo de verdade.

Em outras palavras, a transversalidade, na prática, costuma se tornar responsabilidade de ninguém. Ou seja, quando um conteúdo não tem dono claro na grade, ele cede espaço para o que tem prova, nota e cobrador.

Assim, a educação financeira aparece — quando aparece — como uma atividade de maio, um projeto de feira de ciências, um exercício avulso na aula de matemática.

Não que a intenção falte. No entanto, o problema é estrutural: professores não foram formados para isso, materiais adequados são raros e, além disso, o tempo dentro da rotina escolar é disputado palmo a palmo.

O cenário lá fora — e o que isso tem a ver com a escola

Os dados do presente são um retrato do que acontece quando a educação financeira não é prioridade.

Em fevereiro de 2026, a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, registrou que 80,2% das famílias brasileiras têm alguma dívida, o maior nível de toda a série histórica da pesquisa, iniciada em 2010. Além disso, quase 30% dessas famílias estão inadimplentes.

O cartão de crédito aparece como principal vilão: é mencionado por 85% dos endividados. E, ainda mais preocupante, o dado mais perturbador: uma em cada oito famílias endividadas afirma que não tem condições de quitar o que deve.

Esses adultos endividados têm filhos. Esses filhos vão para a escola. No entanto, a escola, muitas vezes, ainda não conversa sobre dinheiro com eles.

Não é sobre ensinar a “guardar dinheiro”

Esse é o equívoco mais comum quando o assunto é educação financeira na infância. Ou seja, reduzir o tema a cofrinhos e planilhas de gastos é perder o ponto.

Afinal, educação financeira de qualidade trabalha comportamento, sonhos e escolhas. Além disso, ela pergunta à criança:

• O que você quer conquistar?

• O que você precisa entender sobre o mundo para chegar lá?

• Como você toma decisões quando o dinheiro acaba antes do mês?

Isso é formação de caráter financeiro — e começa muito antes do Ensino Médio. Ou seja, começa quando uma criança de 5 anos aprende a diferença entre o que quer agora e o que quer para sempre. Depois, continua quando um adolescente de 15 entende o que é uma taxa de juros no cartão de crédito antes de usar um pela primeira vez.

A BNCC percebeu isso. Portanto, as escolas que saem na frente também perceberam.

O que as escolas que fazem certo têm em comum?

Elas tratam o tema como parte da identidade da instituição, não como projeto sazonal.

Além disso, criam uma progressão que começa na Educação Infantil e chega ao Ensino Médio com consistência.

Também envolvem as famílias — porque, afinal, de nada adianta a criança aprender sobre planejamento financeiro se, em casa, o assunto é tabu ou caos.

E, por fim, usam metodologias que fazem sentido para a faixa etária: lúdico para os menores, reflexivo e aplicado para os maiores.

O resultado aparece de formas diversas: no comportamento dos alunos, no engajamento das famílias e, além disso, no diferencial percebido por quem escolhe onde matricular os filhos.

Uma geração diferente começa aqui

Há algo profundamente esperançoso na ideia de que uma criança que aprende a sonhar com inteligência financeira pode quebrar um ciclo que dura gerações.

O Brasil endividado de hoje não é o destino inevitável do Brasil de amanhã. No entanto, a virada não acontece com campanhas de conscientização de adultos que já estão com o cinto apertado. Pelo contrário, ela começa antes — muito antes. Começa dentro da sala de aula, com um professor preparado, um material que faz sentido e, principalmente, uma escola que decidiu levar a sério o que a BNCC já disse há anos.

Portanto, a pergunta não é mais se a escola deve ensinar educação financeira.

A pergunta é: a sua escola já começou?

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